下载app领彩金37

主办:下载app领彩金37          主管:四川省发展和改革委员会          业务指导:四川省社会科学院
《当代县域经济》杂志官方网站
用户名:
密码:
专题
县域金融
县域企业
乡村振兴
健康四川
工会先锋
浅谈金融促进茶产业链转型升级思考及策略

时间: 2020-10-10  来源:四川县域经济网

茶叶是夹江县五大特色产业之一,产量稳居全省第二,机器采茶率全国第一,2019年茶产业综合产值近6N0亿元。产量虽然巨大,但夹江茶产业基本为初加工,为其他品牌提供原料,产品附加值低。为此,夹江县政府设立了800万元茶产业发展贷款风险基金,引导银行对茶产业投入更多的信贷资金,以达到通过融资促进茶产业发展和转型升级的目的。但财政资金毕竟有限,夹江茶产业转型升级正亟待金融的输血功能与杠杆作用,地方经济发展“痛点”浮现。本文以夹江农信联社为例,深入调研了金融支持夹江县茶产业链发展现状,思考分析发展中存在的问题,探索金融支持茶产业链转型升级的应对策略。

一、夹江县茶产业链的发展现状

(一)产业落后,亟需发展。夹江县作为茶产业的“初级工”,产品附加值低,“看品牌企业脸色吃饭”属性明显。要推动发展升级,实现产业富民,必须具备规模化的茶业企业以及打造属于夹江的品牌。虽然夹江财政预算每年安排了5000万元的农业产业发展专项资金,但是这种“洒胡椒面”的方式,使能分摊到茶产业链的资金很少。茶产业的转型发展迫切需要信贷资金撬动大量的社会资本投入。

(二)准入受限,成本较高。茶产业的生产发展受气候、价格影响巨大,市场波动明显,且茶产业的客户多无有效资产可供抵押担保,资金需求呈现出“短、频、快、急”的特点,客户分布散乱、单户资金需求较小,各家银行鉴于获客成本、风险因素等原因,介入谨慎,造成其贷款难、贷款贵,夹江的茶产业要驶入发展的快车道,信贷资金支持无疑是最大的壁垒。

(三)转型升级,需求旺盛。茶产业被列入夹江五大特色产业之一,在政府的大力倡导和引导之下,2018年夹江新建茶叶基地1.9万亩,进一步扩大了市场,而使用清洁能源的要求,使得茶叶加工经营者进行煤改气和更换大量机器设备,加之2019年春茶收购价格上涨,导致茶产业客户形成巨大的资金缺口。

二、夹江农信联社支持地方茶产业链情况

农信社是地方发展的主力军银行,100%的信贷资金都投入到地方经济建设之中,2020年以来,夹江农信联社新增茶产业公司客户14个,发展新型茶产业农业经营主体235个,累计投放茶产业贷款326笔,298户,金额10483.15万元,较去年末增加茶产业链贷款投放12400多万元,占夹江茶产业链贷款的80%以上,并带动社会资金投入52000多万元, 也为上下游及周边客户投放贷款1927.4万元,与此同时,在生态茶园、大型茶叶加工企业等的带动下,帮助贫困户就业、脱贫238人。虽然夹江农信联社在助力茶行业发展的过程中取得了一定的成绩,但是面对日益旺盛的茶行业市场需求,面对地方经济发展的“难点”,产业转型升级的“痛点”,农信社如何促进夹江县茶产业链转型升级,如何在风险与收益之间找到一个最佳的平衡点,仍面临着巨大的困难和挑战。

三、金融支持茶产业链过程中存在的问题

(一)信贷风险加剧。茶产业受气候影响、价格波动影响明显,往往是“一天一价”,甚至有时“落差巨大”,以及茶叶行业一般有垫付一定资金年底再结算的习惯,这就造成许多不确定性而形成贷款风险。而且农信社客户多为“三农”、中小微企业,本身具有“广、多、杂”特点,加之受限客户经理业务素质与风险意识,无法客观准确预测借款人所处行业的市场前景、预期收益,更多是凭经验、讲人情随意扩大或减小授信额度,甚至只注重抵押物价值,“一抵了之”确定授信额度,疏于贷前调查、贷后的管理,加剧了贷款管理风险。

(二)担保不足问题。不断向集约化和规模化发展的农村茶叶经营主体,信贷资金需求大大增加,但农村可提供担保的资产依旧严重匮乏,大部分贷款仍然以保证担保为主。家庭作坊和种茶大户的资产主要集中在承包的土地、种养大棚等地上附着物等方面,抵押资产又面临评估难、处置难、价格波动大等问题,实际能进入担保操作层面的少之又少,最终解决担保难的办法还是找其他有资产的保证人作担保,需求旺盛却担保不足的现状导致茶行业转型升级举步维艰,也给金融机构的信贷投入上带来极大的挑战。

(三)贷款产品和流程亟待进一步优化。一是信贷产品单一,创新不足,缺乏深入的市场调研和客户细分,没有针对不同层面的客户开发针对性的信贷产品;二是贷款业务缺乏精细化的贷款分类和管理,经营类贷款大多按照个人生产经营贷款管理模式进行,缺少恰当的调节和优化,存在审批环节多、时间长,时效性低等问题;三是若是农担贷款业务,因其涉及信用社、政府部门、农担公司,其流程较长,虽然在客户融资和降低风险方面带来好处,但又变向导致了客户体验上的不足。

四、金融支持茶产业链转型升级策略

(一)深入调研,为茶行业量身打造金融方案

打造一支“茶产业调研团队”,对茶产业种植、采摘、加工、包装、销售等多个环节展开了详细全面的市场调研,为产品的研发、贷前调查的重点、审查审批的关键点、风险控制的要点提供参考。此外通过对接金融办及工商管理部门,收集工商登记等基本信息,并利用参加茶业协会座谈会、茶企业年会等契机,以及主动拜访、对接茶产业链客户,完善制茶企业、茶叶加工大户、茶商、茶农基本信息与信贷需求。通过深入的调研,因地制宜、因类施策,为不同的个人和企业提供多样化的茶叶贷款方案,如可对从事茶叶种植的农户可匹配农户小额信用贷款,对从事茶叶收购、加工、销售等的散户、茶业专业合作社等新型农业经营主体、上下游及周边产业匹配专属川茶贷、致富通等大额信贷产品,对大型生态茶园及具备一定生产能力的龙头企业匹配固定资产贷款、流动资金贷款、税金贷等等,同时辅以结算、POS、代发工资、投资理财、保险等全方位的金融服务。

(二)加强防控,降低茶行业信贷业务整体风险

从内外部有效防控信贷风险,一是在积极使用农户小额信用贷款、川茶贷、惠商贷、致富通、税金贷等自有产品控制风险的同时,与省农担公司积极开展业务合作,发挥对融资担保项目的贷后培育及孵化作用,如夹江农信联社对10万—200万的茶产业链贷款按3:7的比例进行风险分担,有效降低风险;二是研发了专门服务茶产业贷款的川茶贷,并将农担与惠商贷、致富通、流动资金贷款等产品结合,满足不同客户的资金需求的同时也有效降低风险;三是制定一系列贷前、贷中、贷后风险控制规章制度,层层落实责任,实现从粗放式到精细化管理的转变,进一步从制度层面加强风险防控;四是引入专业化人才,强化客户经理、审查审批人等涉贷人员法律、金融、管理培训,提升信贷队伍整体素质水平。

(三)分层营销,实现全产业链金融服务

按照“多找客户、找好客户”的管理思路,“分层营销、精准营销”的营销思维,以乡村振兴战略和“政担银”合作为契机,一是由一把手牵头对接夹江县委、县政府、省农担、县农业局、茶叶协会等部门,通过农信社立足三农,点多面广的的优势,积极争取政策支持;二是由各涉贷网点负责人对接茶叶龙头企业、茶叶种植加工大户等,宣传推广茶叶贷款产品,通过向大户投放高效、便捷、优惠的信贷资金,以起到示范引领作用,带动更多企业、加工收购商办贷;三是由客户经理对接管辖片区茶农,通过介绍农信社茶叶贷款优势,鼓励茶农适度扩大种植规模,引导其办理小额农户信用贷款,充实客户群体。四是在服务对象上,涵盖茶叶种植、收购、加工、销售等各个环节的客户,将整个茶产业链纳入营销范围,环环相扣,形成“闭环”,既能保证茶产业链的正常资金流动,也能实现不断放款的同时,会有持续的回款,实现存款、贷款双涨的有利局面。

(四)打造标杆,带动茶产业链整体升级转型

加大国家政策引导力度,重点培育一批信用状况好、资金实力强、致富能力强、社会责任感强的标杆经营主体。一是打造地方品牌,通过与县政府、茶业协会、茶叶企业等多方的交流衔接,促进夹江县茶叶区域品牌“青衣江茶”的申请,进一步提升夹江茶叶知名度,逐步改变夹江茶产业“薄利多销”的盈利模式,促进由“挣加工费”向“收品牌费”发展,并结合乡村旅游经济热点,探索茶业观光农业模式;二是培育龙头企业。在支持种养户、农产品加工、商贸流通等传统农业行业基础上,重点支持高质高效的茶商茶企,切实满足专业大户、家庭茶场、茶叶合作社、产业化龙头企业等新型生产经营主体的资金需求,以点带面有力推进产业结构调整和优化升级。截止目前,夹江农信联社共培育了四川华义茶业有限公司和四川洪椿茶业有限公司2家省级龙头企业,茶叶出口乌兹别克斯坦等地,开创了四川茶业直接走出国门的先河。

(五)政策支持,优化提升信贷服务水平

一是加快贷款各环节运作速度,提高服务效率。对茶产业链贷款,开通“绿色通道”,优先审批、优先放款,将流程控制在5个工作日内,并将审批时效延长至3个月,在遵守授权授信管理规定的前提下,简化贷款审批手续,精简信贷资料,减少中间环节,提高办贷效率,同时进一步加强与农担公司、政府部门的衔接与配合,不断优化流程、提高效率;二是提高授信额度。对规模较大、管理水平较高的优质客户,在合理范围内适当提高授信额度,根据客户的经营年限、销售金额、信用等级等确定以满足茶产业链扩大规模的需求;三是科学确定贷款期限,根据茶行业生产和资金运转周期等实际需求和市场规律,科学确定贷款期限和结息方式,如在期限上可对于从事茶叶种植以及购买机器设备、修建厂房的客户,将贷款期限延长至2年,减轻客户还贷压力;四是实行利率优惠,充分利用支农再贷款和农担担保,把利率控制在合理范围内,缓减贷款户的还款负担,降低经营成本,切实让利于民。


(文/夹江农信联社 黄路  编辑/陈天航

县域企业更多>>
李克强总理视频连线调研下载app领彩金37企业家委员会理事单位——四川嘉逸志友贸易…[详细]
乡村振兴更多>>
一切为了村民过上好日子——世界十佳和谐乡村、浙江奉化滕头村振兴故事…[详细]
健康四川更多>>
喜德来了位白衣天使——记四川省脱贫攻坚优秀个人、宜宾二医院急诊科医…[详细]
工会先锋更多>>
把细节做到极致——记2020年度“简阳工匠”黄晓丽[详细]
友情链接:
学    会
学    术
资    讯
专    题
图片
视频
网站申明
版权所有:下载app领彩金37

备案号:川新备15-000061
联系我们
地址:四川省成都市锦江区督院街70号
电话:(028) 87323972,87323979,86605683
E-mail:[email protected]
QQ:476320177
邮编:610016
v>